随着长寿时代的到来，失能老人居家护理面临巨大的服务需求和保障缺口。在此背景下，近日泰康在线联合多家专业护理机构推出“泰康家护护理保险”，其面向失能老人的“商业护理险+上门护理服务”模式为国内首创。

　　泰康在线相关负责人表示，泰康在线通过产品、技术和服务的创新与整合，打造全新的居家养老商业护理生态，用市场经济的方式方法为人民服务，提供“长寿时代居家护理解决方案”，将中国的养老产业进行到“底”。

　　长寿时代 居家护理需求持续上升

　　当前，以“百岁人生即将来临，人人带病长期生存”为基本特征的长寿时代正向我们走来。由于中国人口基数大、生育率下降快，导致老龄人口增长进程愈发加速。随着老年人规模和比重的迅速上升，养老成为最大的民生问题。

　　目前我国 60 岁以上老年人口超过 2.53 亿，其中失能及半失能老人约 4200万人，到2030年这一数字将达到7100万人，到2060年更将接近1亿人。第四次中国城乡老年人生活状况抽样侦查显示，老年人照护需求持续上升，2015年我国城乡老年人自报需要照护服务的比例15.3%。

　　按国家“9073”的养老模式规划，90%的老人居家养老，7%的老人社区养老，3%的老人机构养老。在此背景下，居家养老和居家照护成为长寿时代的最大的需求。据统计，未来十年失能老人护理总费用超2万亿。如何通过商业护理保险补齐居家护理保障缺口，成为保险公司满足社会需求、履行社会责任的重要方向。

　　“支付+服务” 泰康在线打造居家护理新生态

　　在此背景下，基于行业发展趋势和泰康保险集团十几年来在养老产业上积淀，泰康在线于近日推出“泰康家护”护理保险，以“支付+服务”模式，通过在服务深度上不断创新，制定行业标准，创新居家护理新模式。

　　在支付方面，“泰康家护”护理保险面向居家养老的失能老人，联合专业护理机构，在国内首创按照客户差异化的需求，直接“赔付”护理服务的保险产品。具体来说，该产品将一个报销型的护理保险产品，在服务深度方向进行创新，联合国内多家专业护理机构，将不确定的护理方案和护理服务进行规范化，把服务的内容、强度和效率进行量化，实现将不确定性的护理服务项目的报销金额与护理服务时长建立对应关系，进而以直接向被保险人提供长期护理服务作为支付方式。

　　在服务方面，泰康在线通过服务的标准化做好服务质量管控工作。为了使老人能够按照标准享受到规范的服务，泰康在线制定明确的上门服务规范，并且会作为保险合同的一部分，抖客网，展示在条款中，无需担心服务质量打折扣。此外，在服务商的响应时效、服务评级标准方面，也有明确质量管控要求。

　　商业向善  将泰康的养老产业进行到“底”

　　据了解，该产品通过产品、技术和服务的创新与整合，面向居家养老的失能老人提供全面定制的护理计划。每月1500元，即可为用户提供27项基本生活照料项目和15项常用临床护理项目。

　　对于不同的失能等级，产品提供不同的护理服务时长。轻度失能老人每月上门护理最多可达29小时、中度失能老人每月上门护理最多可达24小时、重度失能老人每月上门护理最多可达19小时。具体护理项目可按月定制、随时调整，每天服务一项或多项。失能等级评估根据国家医保局、民政部共同制定的《长期护理失能评级标准》评估确定，采用投保人网上自评和专业机构人员上门评估相结合的形式，上门评估免费。另外，产品设置了5天犹豫期，在5天犹豫期内可以全额退保。若保险期间内失能等级上升了，自保险人出具二次失能综合测评结果之日起，以后每个月的月度赔偿限额提升30%。

　　此外，泰康在线将线下护理机构资源整合到线上，客户在线上提交订单以后，泰康在线将及时为老人匹配到最擅长护理其身体现状的专业护理人员，再通过系统算法，提供最适合老人的居家护理计划，并制定标准的服务流程和品质管控标准，每一项服务都有操作流程和操作细节，老人居家就可以享受到最安心最舒适的护理服务。

　　目前，在“商业向善”目标的指引下，泰康已在养老产业开展了多样化布局。不仅在全国20城建设了全国最大的连锁高端品质养老专业机构，还作为全国42个政府长护险经办机构累计服务政府长护业务2亿人次。泰康在线作为泰康保险集团旗下的互联网保险品牌，通过“长寿时代居家护理解决方案”，实现养老护理服务的普惠下沉。